「アトカラ 現金化って本当にできるの？」「即日で現金が手に入るって本当？」そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。アトカラは、後払い決済の一種で、クレジットカードが使えない人でも商品購入が可能な便利なサービスです。
そしてこのアトカラを活用して、現金を手にする方法が注目を集めています。
そこで今回はアトカラの基本的な仕組みから、現金化の方法、即日で対応してくれる業者、審査のポイント、換金率の実情までを徹底解説します。

アトカラとは？サービスの基本概要

まず『アトカラ』とは、三井住友カード株式会社、GMOペイメントゲートウェイ株式会社、GMOペイメントサービス株式会社の3社が共同で開発したBNPL（Buy Now Pay Later）サービスです。2022年5月23日付で締結された業務提携に関する基本合意書に基づき、共同事業として新たに開発されたBNPLサービスとして、2024年2月7日にサービス開始されました。
BNPLとは「今買って、あとで支払う」という意味で、主に米国など海外で普及しているクレジットカードの仕組みを利用せず、クレジットカード機能を補完する新しい後払い方式の決済手段です。アトカラの最大の特徴は、クレジットカード不要でスマホだけですぐにお買い物ができる点にあります。
従来の後払い決済サービスとは異なり、利用者はアトカラのアプリに表示されたQRコードを用いて実店舗でもご利用いただけるほか、ECでのご利用の際もお買い物の商品と同梱される紙の請求書を都度管理することなく、アプリや専用のWEBサイトで月々のご利用状況の管理が可能です。これにより、利用者はより効率的に後払い決済を活用できます。

アトカラの運営会社と信頼性

アトカラの運営には業界大手の3社が参画しており、その信頼性は非常に高いレベルにあります。三井住友カードは日本の大手クレジットカード会社として長年の実績があり、GMOペイメントゲートウェイとGMOペイメントサービスは決済処理分野でのリーディングカンパニーです。この3社体制により、三井住友というブランドもあり信頼性は高く、クレジットカード無しでも利用できるサービスとして確立されています。利用者にとって安心して使用できる決済サービスとなっています。

アトカラの2つの利用方式と特徴

そして、アトカラでは利用者のニーズに応じて2つの利用方式を提供しています。「都度与信型」「会員登録型」の2種類があり、それぞれ異なる特徴を持っています。

都度与信型の特徴

都度与信型は会員登録不要で利用できるメリットがありますが、支払い方法は1回払いのみで支払日も個別に設定されますので、クレジットカードの様にまとめて支払いができないデメリットや商品によっては10日後の短いスパンがあります。
また、ECサイトのみ限定です。この方式の最大のメリットは、手軽さと簡便性にあります。

アトカラ「都度与信型」支払い方式の基本情報

会員登録型の特徴

会員登録型は、事前に会員登録し、設定された利用枠で決済する方法です。最大50万円まで利用可能で、より本格的な後払い決済サービスとして機能します。

会員登録型では、本人確認はeKYCを実施するため、より確実な本人確認が行われます。また、1回～36回払いの分割払いに対応し、6回払いまでは分割手数料が無料という大きなメリットがあります。

さらに、ECサイトだけでなく、三井住友カードのオールインワン決済端末「stera terminal」、オールインワンモバイル端末「stera mobile」設置の加盟店では、対面取引も可能となっており、実店舗での利用も可能です。

アトカラ「会員登録型」支払い方式の基本情報

支払い方法と手数料について

支払いについては都度与信型はその都度、会員登録型では翌月3～4日に請求案内メール or SMSが届きます。

そして支払方法の種類と手数料は下記の様になっております。

利用方法と手順

アトカラの利用手順は、シンプルで分かりやすく設計されています。お買い物のお支払い方法で「アトカラ」を選択し、携帯電話番号とメールアドレスを入力するだけで決済が完了します。

ECサイトでの利用手順

ECサイトでアトカラを利用する際の基本的な手順は以下の通りです。

• 1.商品選択とカートに追加
• 2.決済方法で「アトカラ」を選択
• 3.携帯電話番号とメールアドレスを入力
• 4.SMS認証による本人確認
• 5.審査完了後、決済確定

SMS認証で取引が安心安全に行われるため、セキュリティ面でも信頼性が高いサービスとなっています。

会員登録型の登録手順

ただし、会員登録型では下記の登録手順が必要になりますので説明します。

必要書類

また下記の身分証がいずれか1点必要になりますのでご準備ください。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

登録手順

ステップ1：アトカラアプリのダウンロード

• 1.App Store（iOS）またはGoogle Play（Android）で「アトカラ」を検索
• 2.アプリをダウンロード・インストール
• 3.アプリを起動し、「新規会員登録」を選択

ステップ2：基本情報の入力

• 氏名（本人確認書類と同じ表記で入力）
• 生年月日
• 性別
• 携帯電話番号
• メールアドレス
• 住所

ステップ3：職業情報の入力

• 職業（会社員、自営業、学生等から選択）
• 勤務先名
• 年収（大まかな金額を選択）
• 勤続年数

ステップ4：eKYC（電子本人確認）

SMS認証後下記の流れで本人確認を行います。

• 1.本人確認書類を選択
• 2.書類の撮影
• 3.顔写真の撮影

ステップ5：審査と登録完了

審査は1～3営業日ですので通知が来たら利用できるようになります。

実店舗での利用方法

会員登録型の場合、実店舗での利用も可能です。対象店舗でアトカラアプリを使ってお買い物。スマホでQRコードをかざすだけで決済が完了します。

アトカラを現金化する方法

アトカラを現金化する基本的な流れは、後払いで商品を購入し、それを専門業者に転売して代金を受け取る方法が一般的です。
具体的な流れは以下の通りです。

• アトカラ対応のネットショップで商品を後払い購入
• 商品を受け取る
• 買取業者に商品を売却
• 現金を受け取る（銀行振込など）

ただし他の後払い決済サービス（ペイディ、メルペイ等）やクレジットカードとは違い効果的な現金化はできません。

換金率が悪い

まずアトカラは現在のところ利用できる店舗がアイリスプラザやアカチャンホンポ、コーナンeショップ、XPRICE(エクスプライス)など換金率が高い商品を購入できるお店がないのです。換金率の高いAmazonギフト券やAppleギフトカードの電子ギフト券は購入できません。ある程度高いところだとXPRICE(エクスプライス)というマイナーなショッピングサイトで家電がありますが、人気のiPhoneは販売しておらず、他のスマホも新古品が多くなっていますので期待はできません。

専門の現金化業者も少ない

またアトカラを現金化できる業者は下記辺りと少なくなっております。

アトカラに対応している現金化業者一覧

• フレンドペイ
• カウール
• 買取LIFE
• ペイフル
• Xギフト
• モアペイ

ただし買取率は75%と程と低く、入金まで2～4日ほど掛かりますので一般のクレジットカード現金化業者のサービスとは違っているのです。
ちなみに調査したところ上記の業者は系列なのでこれ以上のサービスは期待できないところがあります。

対応する現金化業者が少ない理由

これはアトカラが他の後払いアプリとは違いバーチャルカードが発行できない部分にあります。バーチャルカードにはVISA等の決済ブランドが付いておりますので、決済ラインで現金化することは可能ですがない為対応できないのです。
またアマゾン等電子ギフト券が購入できない点から換金率が悪く手間も掛かる部分もあり、対応するメリットが少ないからです。

換金率に影響を与える要素

アトカラで現金化する際は、以下のような要因で換金率が上下するデメリットもあるので注意してください。

• 商品カテゴリ（人気商品は高換金）
• 在庫状況や季節要因（需要と供給のバランス）

アトカラを即日現金化するには？

次に即日現金化できる方法について解説させていただきます。

アトカラは都度与信型であれば5分ほどで発行できますが、前述した通り専門業者を使っても2～4日と即日現金化はできません。

ユーザーであれば実店舗で即日可能

ただし、会員登録型では3～4日ほど発行までに時間は掛かりますが、会員であれば実店舗を利用すれば即日現金化はできます。
しかし、利用できる店舗が少ない為基本的には難しいです。

アトカラの審査難易度を調査

アトカラの審査システムは、3社が保有する豊富な顧客データを活用した独自の審査モデルを採用しています。サービスを提供している3社の持つ顧客情報の中で、申込者が入力した電話番号とメールアドレスに紐ついている利用履歴に関して審査を行います。

審査基準と評価項目

アトカラの審査では、以下の要素が重要な評価項目となります。

• 過去の決済履歴：過去の利用履歴の中に、支払いの遅延や滞納などのトラブルがあった場合には、問題のある申込者とみなされ、審査に通らない原因となります
• 利用実績の有無：利用履歴がまったくない場合にも、信用できる申込者かどうかの判断材料がないとして、審査に落ちてしまうということも考えられます
• 信用情報：信用情報に傷があった場合にも、審査には通りません

アトカラの審査は、従来のクレジットカードとは異なる独自の基準で行われます。そのため、クレジットカードの審査に通らない方でも、アトカラの審査には通る可能性があります。

審査プロセスと結果通知

審査結果には以下の3つの状態があります。

• 審査中：審査が進行中の状態
• キャンセル：アトカラによる審査において不承認となった場合、またはアトカラの利用条件を満たしていないために決済が成立しなかった場合の状態
• 完了：アトカラによる審査が完了し、決済が正常に成立した状態

アトカラ現金化の注意点とリスク

アトカラも他社同様現金化は禁止されています。

そして以下のようなリスクが伴いますので注意してください。

• 契約違反・利用停止：サービス規約に違反するとアカウントが凍結される可能性があります。
• 法的リスク：過度に悪質な利用は詐欺とみなされる恐れがあります。

こうしたリスクを避けるためには、信頼できる業者と透明性のある取引を心がける必要があります。

延滞や支払い遅延のリスク

また、支払い期日を守らない場合、以下のようなリスクが発生する可能性がありますのでご注意ください。

• 遅延損害金：支払い遅延時には遅延損害金（年率14.6%）が発生
• 信用情報への影響：長期間の延滞は信用情報に記録される可能性があります
• 利用停止：支払い遅延が続くと、アトカラの利用が停止される可能性があります
• 催促連絡：支払い遅延時には電話やメールでの催促連絡が行われます

これらのリスクを避けるためには、計画的な利用と確実な支払い管理が不可欠です。

まとめ：アトカラの現金化の特徴と今後の展望と発展可能性

アトカラは、クレジットカード不要で利用でき、柔軟な支払い方式と優遇された手数料体系により、幅広いユーザーに対応しています。
会員登録型では分割払いもでき、6回払いまでは手数料無料とお得なサービスです。

現金化には不向き

一方現金化するとなると対応する現金化業者また、ご自身で行うにも購入できるお店が少ない為換金率が悪く即日現金化することも難しいのです。

今後の展望と発展可能性

アトカラは2024年にサービス開始したばかりの新しいBNPLサービスですが、その将来性は非常に期待されています。日本の後払い決済市場の拡大とともに、アトカラもさらなる発展が見込まれます。

加盟店拡大の取り組み

ただ、三井住友カードグループの豊富な加盟店ネットワークを活用して、利用できるお店が拡大されると期待されております。この為対応する現金化業者が増えて即日現金化ができたり、換金率の向上があると考察します。

アトカラ現金化に関するよくある質問