今回はアコムのmyacを即日発行して現金化する方法。そして、審査難易度や初回限度額はどのくらいなのか？など現金化に活用できる最適なカードなのか解説させていただきます。

myacとは？アコムの公式アプリの基本機能と特徴

まず、「myac（マイエーシー）」は、大手消費者金融のアコムが提供する公式アプリです。カードローンとクレジットカード（ACマスターカード）の申込から利用管理まで、スマートフォン一台で完結できる統合プラットフォームとして、2025年現在、多くの利用者に支持されています。

myacアプリの最大の特徴は、最短20分での審査回答と即日カード発行に対応している点です。従来の金融サービスでは申込から発行までに数日を要することが一般的でしたが、myacを活用することで、急な出費やクレジットカードが必要な場面にも迅速に対応できるようになりました。

myacアプリの主要機能一覧

myacアプリは単なる申込ツールではなく、金融サービスの総合管理プラットフォームとして以下の機能を提供しています。

日本貸金業協会の統計データによると、2024年時点で貸金業者からの借入がある人数は約1,066万人に達しており、その多くがスマートフォンアプリを通じた金融サービスを利用しています。myacはこうしたデジタル金融の潮流に対応した、現代的な金融管理ツールといえるでしょう。

myacサービスの一つがACマスターカード

以上様にmyacアプリを使えばACマスターカードのバーチャルカードを利用することが可能です。現金化業者の中には後払いアプリに分類しているところもありますが、実際はアコムのクレジットカードであるACマスターカードです。

ACマスターカードの基本スペックと他社カードとの違い

ACマスターカードは、アコムが発行する独自のクレジットカードです。一般的な銀行系クレジットカードや信販系カードとは異なる特徴を持ち、特に即日発行と独自審査基準の2点において他社カードとの明確な差別化を実現しています。

ACマスターカードの基本スペック

他社との違い

後述しますが独自審査の為甘いメリットはありますが、デメリットして下記があるのでご注意ください。

付帯保険がない

一般のクレジットカードでは旅行保険があったりしますが、ACマスターカードではありません。特にショッピング保険すら付いていない部分もありますので、怪しいお店を利用される際は返金できないので注意しなければなりません。
ただし不正使用については返金・取り消しを求めることができます。

還元率が低め

また還元率が0.25%と他の年会費無料のクレジットカードと比較すると低い部分があります。
尚ACマスターカードでは自動でキャッシュバックされる仕組みとなっております。

myacアプリを使った即日発行から現金化までの完全手順

それでは本題のmyacを即日現金化する方法を解説させていただきます。

事前準備：申込に必要な書類と環境

まずスムーズな申込のために、以下のものを事前に準備しておきましょう。

必要書類

１．本人確認書類（いずれか1点）

• 運転免許証（最も推奨）
• マイナンバーカード（個人番号カード）
• パスポート
• 健康保険証※

※健康保険証の場合、追加で住民票や公共料金領収書など現住所が確認できる書類が必要になる場合があります。

２．収入証明書類（50万円超の限度額希望時、または他社借入と合計で100万円超となる場合）

• 源泉徴収票（最新年度のもの）
• 給与明細書（直近2～3ヶ月分）
• 確定申告書（個人事業主の場合）
• 所得証明書（市区町村発行のもの）

３．銀行口座情報

返済用の口座として、本人名義の銀行口座が必要です。通帳やキャッシュカードを手元に用意しておくとスムーズです。

４．スマートフォン

myacアプリをダウンロードできるスマートフォン（iOS 12.0以降、Android 6.0以降を推奨）が必要です。カメラ機能を使用するため、カメラが正常に動作することを確認してください。

ステップ1：myacアプリのダウンロードと初期設定（所要時間：3分）

スマートフォンにmyacアプリをダウンロードします。App Store（iPhone）またはGoogle Play（Android）で「myac」と検索すると、アコムの公式アプリが表示されます。アプリのアイコンには「ACOM」のロゴが入っていますので、間違えないように注意してください。

アプリをインストールしたら、起動して「新規お申込み」を選択します。初めての方は会員登録が必要ですが、申込手続きと同時に会員登録も完了するため、事前登録は不要です。

ステップ2：基本情報の入力（所要時間：5～10分）

アプリの案内に従って、以下の情報を入力していきます。正確な情報を入力することが審査通過の鍵となりますので、慎重に進めてください。

【入力項目一覧】

• 氏名（本人確認書類と完全に一致させる）
• 生年月日
• 性別
• 婚姻状況
• 自宅住所（本人確認書類と一致させる）
• 電話番号（携帯電話番号を推奨）
• メールアドレス
• 居住形態（持ち家、賃貸など）
• 居住年数
• 勤務先情報（会社名、住所、電話番号）
• 雇用形態（正社員、派遣社員、アルバイトなど）
• 勤続年数
• 年収（税込の総額）
• 他社借入状況（件数と金額）
• 希望限度額

特に注意が必要なのは、年収と他社借入の申告です。年収は源泉徴収票や給与明細に記載されている「税込年収」を正確に入力してください。ボーナスがある場合は、ボーナスを含めた年間総額を記入します。他社借入については、クレジットカードのキャッシング枠や他の消費者金融からの借入を合算した金額を入力します。ショッピング枠は含めません。

ステップ3：本人確認書類の撮影と提出（所要時間：3～5分）

基本情報の入力が完了すると、本人確認書類の提出画面に移ります。myacアプリでは、スマートフォンのカメラを使って本人確認書類を撮影し、その場で提出できます。
運転免許証の場合は表面と裏面の両方を撮影する必要があります。裏面に住所変更の記載がある場合は、必ず裏面も提出してください。

ステップ4：審査待ち（所要時間：最短20分～数時間）

書類提出が完了すると、アコムによる審査が開始されます。審査時間は申込状況によって異なりますが、最短20分で審査結果が通知されます。ただし、これはあくまで最短時間であり、以下のような状況では審査に時間がかかる場合があります。

• 申込が集中する時間帯（平日の昼休みや夕方以降）
• 土日祝日（審査は行われますが、在籍確認が翌営業日になることがあります）
• 提出書類に不備があり確認が必要な場合
• 他社借入が多く、詳細な審査が必要な場合
• 信用情報に気になる点があり、慎重な審査が必要な場合

審査中は、勤務先への在籍確認の電話が行われることがあります。前述の通り、アコムの社名を名乗らず個人名で電話がかかってきますので、安心してください。電話に出られなかった場合でも、「〇〇は席を外しております」などの回答があれば在籍が確認できたと判断されます。

ステップ5：審査結果の確認後現金化業者へ依頼（所要時間：60分）

審査が完了すると、myacアプリにプッシュ通知が届きます。同時に、登録したメールアドレスにも審査結果のメールが送信されます。
すると、アプリ内のマイページに「バーチャルカード」が自動で表示されます。

クレジットカード現金化業者へ依頼

現金化業者へ依頼すれば早いところで10分、平均1時間で現金化できます。業者によって変わりますが、指定商品を購入する際はアプリ内に
（カード番号・有効期限・セキュリティコードが確認できる画面が出現します）表示されるカード情報でネットショッピングする、またカード情報を業者へお伝えして手続きします。

自分で現金化もできる

またマスター加盟のショッピングサイトでも利用可能ですので、Amazonギフト券やAppleギフト券等の電子ギフト券を購入して、買取サイトに転売する方法もできます。
＊買取サイトでは当日買取できない場合もあるので注意

リアルカードの受け取り方法

また、審査に通過した場合、リアルカード（店舗でも利用できるプラスチックのカード）の受取方法を以下の2つから選択できます。

1.自動契約機（むじんくん）での即日受取

全国に設置されているアコムの自動契約機「むじんくん」でカードを受け取る方法です。審査通過後、最寄りの自動契約機に来店すれば、その場でカードが発行されます。自動契約機の営業時間は原則として9:00～21:00（年末年始を除く）ですので、平日の仕事帰りでも受取可能です。

即日受取の流れ

• myacアプリで最寄りの自動契約機を検索
• 本人確認書類を持って自動契約機へ来店
• タッチパネルで「カード受取」を選択
• 本人確認書類をスキャン
• その場でカードが発行される（所要時間：約10分）

2.郵送での受取

自宅または指定住所にカードを郵送してもらう方法です。即日発行はできませんが、自動契約機まで行く時間がない方や、近くに自動契約機がない方に適しています。通常、発送から3～7日程度で到着します。郵送物は「ACサービスセンター」という差出人名で送られてくるため、一見してアコムからの郵便物とは分かりにくくなっています。

アコムに借入している方の場合

以前はアコムのローンカードにもショッピング機能が付いていましたが、現在は別で申し込みする必要があります。
ただし利用歴がある分スムーズに審査通過する可能性があります。

ACマスターカードの審査難易度を徹底分析

「ACマスターカードの審査は甘い」「誰でも通る」といった情報がインターネット上に散見されますが、これは正確ではありません。金融業界の専門家見解としては、ACマスターカードの審査は「甘くはないが、独自基準による柔軟な審査が行われる」というのが実態です。

審査基準の実態と通過率

ACマスターカードの審査では、銀行系カードとは異なる評価軸が用いられます。銀行系カードが「過去の信用情報」を重視するのに対し、ACマスターカードは「現在の返済能力」に重点を置いた審査を行います。これがいわゆる独自審査と呼ばれる所以です。

審査難易度が「低め」とされる理由

ACマスターカードの審査難易度が比較的低めと評価される背景には、アコムのビジネスモデルが関係しています。アコムは本業であるカードローン事業を拡大する手段として、ACマスターカードを位置づけています。クレジットカード機能を入口として顧客との接点を増やし、将来的なカードローン利用につなげる戦略です。そのため、他社のクレジットカード会社と比較して、より多くの方にカードを発行しようとする姿勢が見られます。実際、他社で審査に落ちた方がACマスターカードの審査に通過したという事例は少なくありません。中には金融ブラックでも発行できた方もいるようです。

5ch等の口コミ情報

投稿ではブラック喪明け後でもカード取得しやすくクレヒスを育てるのにおすすめの1枚として紹介されており、年収30万円以上あれば審査通過しやすい傾向にあり、既に問題解決している過去の金融事故に関してはそこまでネックとならない 独自審査のクレジットカードとは？おすすめのカード7選を紹介という評価があります。
ただし、これは「審査が甘い」わけではなく、「評価基準が異なる」ことによる結果です。

在籍確認の実態

クレジットカードやカードローンの審査において、多くの方が不安に感じるのが「在籍確認」です。ACマスターカードの場合、原則として勤務先への電話による在籍確認が行われます。
ただし、近年は個人情報保護の観点から、在籍確認の方法も柔軟になってきています。

在籍確認の電話は、アコムの社名を名乗らず、担当者の個人名でかけられます。「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」という形式で、クレジットカードの審査であることは周囲に分かりません。また、本人が不在でも「△△は現在席を外しております」などの回答があれば、在籍が確認できたと判断されます。

どうしても電話での在籍確認が困難な場合（勤務先が個人情報保護のため外部からの電話に対応しない方針など）、給与明細書や社会保険証などの書類提出で代替できる可能性があります。申込時にアコムのオペレーターに相談することをお勧めします。

一般的な初回限度額を調査

実際の審査合否情報や口コミから、属性ごとの初回限度額の傾向が見えてきます。以下は、複数の口コミサイトやクレジットカード情報サイトに投稿された審査通過者のデータを分析した結果です。

【正社員の場合】

• 年収200万円～300万円未満、勤続1年未満：10万円～20万円
• 年収300万円～400万円、勤続1年以上：20万円～30万円
• 年収400万円～500万円、勤続3年以上：30万円～50万円
• 年収500万円以上、勤続5年以上、他社借入なし：50万円～100万円

【パート・アルバイトの場合】

• 年収100万円～150万円：10万円が最も多い
• 年収150万円～200万円、勤続1年以上：10万円～20万円
• 年収200万円以上、勤続2年以上：20万円～30万円

【派遣社員・契約社員の場合】

• 年収200万円～300万円：10万円～20万円
• 年収300万円以上、勤続1年以上：20万円～30万円

【個人事業主・自営業の場合】

• 年収300万円未満：10万円～20万円（収入証明書の提出が求められることが多い）
• 年収300万円以上、事業歴3年以上：20万円～50万円

口コミサイトで特に目立つのが「最初は10万円だったが、半年後に30万円に増額できた」「1年間使って50万円まで上がった」といった増額成功の報告です。これは、ACマスターカードが初回は慎重な審査を行いつつ、利用実績を見て柔軟に限度額を引き上げる方針を取っていることを示しています。

また、「他社のクレジットカードでは審査落ちしたが、ACマスターカードでは10万円の枠で通った」という口コミも多数見られ、銀行系カードよりも間口が広いことが実際の利用者の声からも確認できます。

限度額を増額する方法と適切なタイミング

初回の限度額が希望額に届かなかった場合でも、利用実績を積むことで増額申請が可能になります。ACマスターカードの限度額増額には、以下のような条件とタイミングがあります。

• カード発行から6ヶ月以上経過している：一般的に、カード発行後すぐの増額申請は審査に通りにくいとされています。最低でも6ヶ月、できれば1年以上の利用実績を作ってから増額申請することが推奨されます。
• 延滞なく返済を継続している：過去6ヶ月～1年間、一度も返済遅延がないことが増額の前提条件です。1日でも遅延があると、増額審査には悪影響を及ぼします。
• 定期的にカードを利用している：カードを発行したものの全く使っていない場合、増額審査では不利になります。月に1～2回程度、少額でも構いませんので、定期的にカードを利用して返済実績を積み上げることが大切です。
• 年収が増加している：転職や昇給により年収が増えた場合は、増額申請の好機です。年収の増加を証明する給与明細書や源泉徴収票を提出することで、審査通過の可能性が高まります。
• 他社借入を減らしている：総量規制の枠内で増額するためには、他社借入を減らすことが効果的です。

増額申請は、myacアプリまたはアコムの会員ページから簡単に行えます。ただし、増額申請は新たな審査を伴うため、場合によっては限度額が据え置かれるだけでなく、減額されるケースもあることを理解しておく必要があります。申請前に自身の利用状況や返済実績を確認し、増額に値する実績があるか慎重に判断しましょう。

myacはカード会社に現金化がバレやすいのか？

消費者金融のアコムでも他のクレジットカードの様に不正使用探知機能システムで24時間監視しております。
また会員規約でもショッピング枠の現金化を禁止しており、発覚した場合は残債を一括請求する場合もあるようです。
さらに債務者が多いACマスターカードですので、監視は厳しくなっています。この為、現金化するなら専門のクレジットカード現金化業者に依頼しないとばれてしまう可能性がありますのでご注意ください。

myacの現金化に関するよくある質問